你了解不良资产处置吗？催收只是不良资产处置手法中的一种，不良资产处置还有其他一些方式。 1 诉讼追偿   司法诉讼是金融资产管理公司维护国家金融债权的最后屏障，也是经济活动中追索债务最常用的手段。有些企业经营困难，但并不表明丧失完全的还款能力，有的依靠其自身的经营收入还有一定的偿债来源，但一些企业无视信用，利用各种借口拖延归还，利用各种手段逃债务。通过起诉追索债务，能加大对债务人履约的力度，同时也可以避开国有机构处置不良资产需要履行的烦琐的报批手续。 2 资产重组 资产的重组包括债务重组，企业重组，资产转换和并购等，其中债务重组包括以资抵债、债务更新、资产置换、商业性债转股、折扣变现及协议转让等方式。其实质是对债务企业做出债务重新安排，有的在还款期限上延长，有的在利率上做出新的安排，有的可能在应收利息上做出折让，有的也可以在本金上做出适当折让。对债务人进行资产和债务重组，是资产管理公司在不良资产处置中大量使用的一种方式。 3 债券转股权 指经过资产管理公司的独立评审和国家有关部门的批准，将银行转让给资产管理公司的对企业的债权转为资产管理公司对企业的股权，由资产管理公司进行阶段性持股，并对所持股权进行经营管理。 4 多样化出售 （1）公开拍卖。公开拍卖又称公开竞买，是一种通过特殊中介机构以公开竞价的形式，将特定物品或财产权利转让给最高应价者的买卖方式和交易活动。不良资产采用公开拍卖处置方式，具有较高的市场透明度，符合公开、公正、公平和诚实信用的市场交易规则，能体现市场化原则，是当前银行和资产管理公司处置抵押资产中使用较多的方式。该处置方式主要适用于标的价值高、市场需求量大、通用性强的不良资产，如土地、房产、机械设备、车辆和材料物资等。   （2）协议转让。协议转让是指在通过市场公开询价，经多渠道寻找买家，在无法找到两个以上竞买人，特别是在只有一个买主地情况下，通过双方协商谈判方式，确定不良资产转让价格进行转让地方式。它主要适用于：标的市场需求严重不足，合适地买主极少，没有竞争对手，无法进行比较选择地情况。   （3）招标转让。招标转让是指通过向社会公示转让信息和竞投规则，投资者以密封投标方式，通过评标委员会在约定时间进行开标、评标，选择出价最高、现金回收风险小的受让者的处置方式。具体有公开招标转让和邀请招标转让两种。该处置方式适用于标的价值大，通用性差，市场上具有竞买实力的潜在客户有限，但经一定渠道公开询价后，至少找到三家以上的投资者。   （4）竞价转让。竞价转让是指通过一定渠道公开发布转让信息，根据竞买人意向报价确定底价，在交付一定数量保证金后，在约定时间和地点向转让人提交出价标书和银行汇票，由转让人当众拆封，按价高者得的原则确定受让人的处置方式。该处置方式适用于处置资产市场需求差，竞买人很少，拍卖效果不佳或依法不能拍卖，又不适合招标转让的各类资产，包括债权、股权、抵债实物资产的转让出售。   （5）打包处置。打包处置是以市场需求为出发点，按照特定的标准（如地域、行业、集团等），将一定数量的债权、股权和实物等资产进行组合，形成具有某一特性的资产包，再将该资产包通过债务重组、转让、招标、拍卖、置换等手段进行处置的方式。它适用于难度大、处置周期长的资产。打包处置分为两大类：一是债务重组类打包处置。二是公开市场类打包处置。   （6）分包。分包是指金融资产管理公司将其所拥有的部分资产，以签订分包合同的形式委托给承包人，由承包人负责经营或代为追偿债务的一种行为。金融资产管理公司接收不良资产的数额巨大，不良贷款客户又分散在全国各地，以金融资产管理公司有限的人力难以对所有不良资产进行及时地处置。为了减少处置成本，加快对不良资产进行处置金融资产管理公司需借助社会的力量，采取分包手段来实施对不良资产快速有效的处置。 5 资产置换 资产置换是指两个市场主体之间为了各自的经营需要，在通过合法的评估程序对资产进行评估的基础上，签订置换协议，从而实现双方无形或有形资产的互换或以债权换取实物资产及股权的行为。目前资产置换大都发生在上市公司与非上市公司之间，非上市公司通过与上市公司之间的资产置换，实现间接上市的目的，并通过上市公司所具有的连续融资的渠道来实现自身的发展。 6 租赁 租赁是指在所有权不变的前提下，出租者通过采取契约的形式所出租的财产按照一定的条件、期限交给承租者占有、支配和使用承租者向出租者交纳租金。租赁终止时，承租者将财产完整地返还给出租者。金融资产管理公司处置不良资产的最终目的是收回现金，但在实际处置过程中，经常会收回一些非现金资产，其中包括机器设备等生产要素，也会出现取得企业所有权的情况。 7 破产清偿 破产清偿是指债务人依法破产，将债务人的资产进行清算变卖后按照偿付顺序，金融资产管理公司所得到的偿付。企业破产是市场经济的必然产物。一些企业由于经营不善或不能适应产业结构和产品结构调整的需要，造成资不抵债，不能偿付到期的债务，企业继续经营无望，对这样的企业进行破产有利于整个社会资源配置效率的提高。然而对于金融资产管理公司来说，采取破产清偿的办法是不得已的办法。

现实中不少人在遇到债务纠纷时，能够马上想到的就是通过打官司的方式解决，也就是我们常说的诉讼方式。那就没有不打官司而追讨债务的吗？如果不打官司可以采用电话催讨、书面函件催讨、面访催讨、索要确认函和书面付款计划等方式。 　　1、电话催付 　　电话催付在收帐过程中起着非常重要的作用。但是，其效果在很大程度上取决于什么样的人在使用它。电话催款人员应具备以下条件：专业知识(合同、付款条件、供应商和客户的权利和义务等)；技巧(步骤、说话口气、火候的掌握等)；权力(与客户谈判的权力、是否有权对欠帐进行打折、是否有权决定停止向债务人供货及停止提供赊销等)。 　　催收人员应该接受相应的培训，企业应明确其拥有什么样的职责和权力等。 　　2、书面函件催讨(包括传真方式) 　　采用信函进行催帐是最正式的。必须明确地向债务人传递一个信息，他们需要它按照双方约定的时间付款。 　　首先，用词应该因客户而异，或严厉或委婉； 　　其次，书面催讨往往还是使得诉讼时效中断的有效措施，或者是解除合同等的前置程序； 　　再次，如果需要作为将来诉讼仲裁的证据，那就应该使用能够证明送达到的方式，比如让对方签收、或使用邮政快递等。 　　3、面访催收 　　对于欠款金额较高的债务人，采用面访进行催帐是非常有价值的。 　　公司内什么样的人员适合去面访催债，应该考虑清楚。并且要进行必要的培训。 　　4、索要确认函和书面付款计划 　　在催收帐款过程中获取客户对债务的书面确认或要求对方提供书面的付款计划是非常重要的。书面确认和付款计划对于日后通过法律或其他严厉手段追收欠款将起到至关重要的作用。而且，书面确认或付款计划越早拿到越好，因为，随着催帐手段越来越严厉，就越来越不容易拿到了。而且，在特殊情况下，债务人可能在被催帐的过程中更换人员，如果能早拿到这样的书面确认，催款会更加容易。

我们说的借钱仅指民间借贷，是人与人、人与单位、单位与单位之间的相互借贷，不包括跟金融机构的贷款。借款纠纷需要了解的法律问题有很多，今天说的主要是遇到这两种情况的借款纠纷时，解决纠纷该注意什么问题。   平常中遇到的借款纠纷有两种情况，一种是借钱到期了不还的，还有另外一种是对于此次金钱往来是借款还是赠与各执一词的。   　　1、借钱不还的纠纷 　　借钱不还是个什么情况，不说大家都懂了。对方借钱不还，都知道可以起诉，但是关键是具体怎么操作？ 　　去哪里起诉？ 　　借钱不还属于不履行借款合同，《民事诉讼法》第二十三条规定：因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三条规定：借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。 　　就是说，如果你们事先约好了在哪儿给钱，你就到哪儿的法院告。没约定的，就到能还钱的那个地方去告。起诉是为了能拿回钱，如果在自己家门口起诉别人，自己倒是方便了，到时候对方人找不到、财产找不到，还不是只有干瞪眼儿 　　怎么起诉？ 　　《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条规定：出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。你到法院告人家欠钱，不能空着手去，要把借据、收据、欠条这些带过去。不然法院不知道你有没有资格提出让别人还钱。 　　在一般情况下，要起诉就起诉那个欠你钱的，但是要把保证人拉进来当垫背，那也是可以的。 　　虽然说冤有头债有主，但是如果借款人难找到，有保证人的，也可以只起诉保证人，因为法院会自己看情况(保证人分一般保证人还是连带保证人)决定要不要将借款人也定为被告。   　　2、是赠与还是借款的纠纷 　　这类纠纷在恋人中最常见，恋爱时你侬我侬，钱财不分你我，分手之后又斤斤计较以至于反目成仇对簿公堂。之前说过恋人间的金钱往来是借款还是赠与，需要有证据如聊天记录、借条等来证明。 　　现在有一种新颖的金钱往来方式就挺难找到证据。微信好友间可以发红包、转账，恋人们也会用这种方式来表达感情。分手后，恋人之间的红包、转账，是赠与还是借贷，双方往往各执一词，从而产生纠纷。 　　从司法实践来看，恋人间微信红包转账被认定为赠与的可能性很大。特别是两百元及以下的红包，如果没有其他证据，通常被认为是用来表达爱意。值得一提的是，恋人间转账999.99元和1000元的性质往往可能不同。如前者一样的数额不是一般借款习惯上的整数，根据生活经验和借贷习惯，可以推知何某上述转款的真实意思表示是祝福或者爱慕或赠予性质，而非朋友间的借款，因此类似前者的红包或转账往往被认为是赠与，后者整数额则可能被认为是借贷，注意是有可能而不是肯定的。 　　需要提醒的是：微信已经成为人们不可缺少的支付工具，在微信上转账便捷、快速，以至于除了人们借款时也都爱在微信转账。要防止对方赖账，不是有个转账记录就可以的，需要在其中体现出对方的真实信息，防止对方不承认是他借的，也要体现出转账是为了借钱，防止对方为了赖账声称转账是为了还钱。 　　可以在转账前再沟通，确定对方的身份信息、款项性质，在在附言栏目里备注好钱款的性质。这样可以减少后期可能引发的麻烦。

借款合同，是当事人约定一方将一定种类和数额的货币所有权移转给他方，他方于一定期限内返还同种类同数额货币的合同。签订借款民间借款合同有哪些注意事项？   　　民间借款合同的注意事项 　　1、诉讼时效问题。需要注意：借款没有约定还款期限的，债权人可以随时提出还款主张，不受两年诉讼时效的限制，但提出还款主张后两年内没有继续主张的，视为超过诉讼时效，法律不予支持。 　　2、原告主张债权必须提供书面借据；无书面借据或无法提供的，应提供必要的事实根据或与自己无利害关系的两人以上的证人证言，来支持自己的主张。欠条或者借条在债务人之手时一般将被推定为该债务已经清偿。 　　3、民间借贷的利率可以高于银行利率，但最高不得超过银行利率的4倍（含利率本数），但一定要明确约定，没有约定利息的，视为无息借款。约定超出银行同期利率4倍的，超出部分的利息依法不予保护。出借人不得将利息计入本金谋取高利，审理中发现借款人将利息计入本金计算复利的，只返还本金。 　　4、出借人明知是为了进行非法活动而借款的，典型的例子是赌债，其借贷关系不予保护。对双方的违法借贷行为，可按照有关法律予以制裁。 　　5、行为人以借款人的名义出具的借据代其借款，借款人不承认，行为人又不能证明的，由行为人承担民事责任。如借款系用于夫妻共同生活，则由夫妻双方共同偿还。 　　6、合伙经营期间，个人以合伙组织的名义借款，用于合伙经营的，由合伙人共同偿还；借款人不能证明借款用于合伙经营的，由借款人偿还。 　　7、借款的抵押如果涉及不动产，要到相关部门办理登记手续，才能对抗第三人。 　　8、债权文书如办理可强制执行的公证，则可不经法院审理，直接向法院申请强制执行。       9、还款期满后6个月内必须向担保人主张权利，如过期则担保人一般不承担担保责任。 　  10、为延长诉讼时效可以用邮政“特快专递”不断寄送追款函，邮件回执单必须明确注明寄送的内容，如“要求还款1万元的函”、“要求担保人承担担保责任的函”。   　　违反借款合同的责任 　　1、贷款方的责任：贷款方不按合同规定及时贷款，应偿付违约金。 　　2、借款方的责任：借款方不按合同规定归还贷款的，应当承担违约责任，并加付利息。借款方不按合同规定使用政策性贷款的，应当加付利息；贷款方有权提前收回一部分或全部贷款。